Todo empreendedor com uma visão de futuro, que sabe aonde quer chegar com a empresa, entende que precisa dar alguns passos importantes para o crescimento da empresa.
E que para isso aconteça de maneira saudável para o negócio, todos os dados financeiros deveriam estar bem alinhados e organizados. Então, uma próxima fase seria começar um plano de crescimento.
A primeira pergunta que todo empreendedor com um objetivo bem definido para a sua empresa deveria fazer é: o que posso fazer para incentivar o crescimento da minha empresa?
O que queremos propor como resposta é uma ideia diferente do que muitas pessoas responderiam logo de cara. Não se engane, não vamos falar que você deveria utilizar seu capital próprio.
Ainda que tenha dinheiro em caixa, uma saída rápida para não mexer nessa quantia e acabar atrapalhando o fluxo financeiro é com empréstimo para empresas.
Você mantém o fluxo do seu caixa e ainda vai ter uma renda alternativa para fazer reformas, comprar estoque, equipamentos, pagar despesas com funcionários, manutenções, troca de maquinários e muitas outras necessidades que carecem de apoios financeiros para acontecerem.
Empréstimo online, rápido e sem burocracias
Uma pergunta que você pode estar se fazendo é: o que fazer para conseguir crédito para minha empresa?
Afinal, na teoria, ter acesso ao crédito no Brasil não é uma tarefa super simples.
Grandes bancos tradicionais têm sido os principais lugares procurados pelas pequenas e médias empresas para pedirem dinheiro. Juntos, esses bancos concederam R$ 1,46 trilhões em empréstimos para pessoas jurídicas, em 2018.
Em tempo onde tudo é online e pensado na facilidade e comodidade das pessoas, as fintechs de crédito para empresas surgem com o objetivo de facilitar e agilizar o processo de empréstimos para pessoa jurídica.
Então, o que antes gerava muita dor de cabeça para o empreendedor, passou a ser a grande saída para aqueles que precisam de apoios financeiros rápidos.
Geralmente, os que mais possuem dificuldade de conseguir crédito são os pequenos e médios empresários, que precisam de inúmeras documentações e comprovações e ainda assim muitas vezes não são atendidos.
A notícia boa é que essas fintechs vêm para desburocratizar os serviços financeiros como um todo e, principalmente, os serviços de empréstimos.
E quando falamos dessas empresas de tecnologia, o usual é que elas entreguem serviços mais rápidos, fáceis, abrangentes, com preços mais justos, atendimento humano, super digitais e por aí vai. O produto é sempre pensado no consumidor e na entrega da melhor experiência possível para ele.
Mas empréstimo online é confiável?
Crédito é a confiança de uma pessoa em outra. Por isso, não se assuste caso as fintechs peçam alguns dados e documentos como CNPJ e Contrato Social. Isso é a maneira que as empresas de tecnologia constroem confiança e avaliam a capacidade de pagamento de um financiamento.
O mais importante é ter cuidado com armadilhas! Empreendedores devem estar atentos a alguns pontos importantes antes de pedirem empréstimos digitais. Confira alguns pontos importantes que separamos para você ficar de olho:
- Não Faça Depósitos Antecipados;
- Consulte o CNPJ da empresa no Banco Central para saber sua veracidade;
- Não pague qualquer tipo de taxa de avaliação;
- Procure na internet sobre a fintech que está oferecendo crédito;
- Consulte as principais reclamações sobre a empresa no Reclame Aqui;
- Olhe as redes sociais da empresa e suas atualizações;
- Consulte a reputação da empresa em sites de avaliação como Trustpilot;
- Fique ligado no e-mail da empresa, empresas não confiáveis costumam utilizar domínios públicos (ex: nome@gmail, nome@hotmail.com…). Empresas confiáveis costumam ter domínios privados (ex: nome@bizcapital.com.br).
Fintechs de empréstimo como uma boa opção financeira
A competição no mercado sempre beneficia o cliente. O crescimento da oferta de crédito devido aos surgimento das fintechs gera uma competição sadia entre concorrentes. Na busca por novos clientes, as empresas baixam as tarifas e os juros e começam a promover muitas vantagens para o consumidor.
E se atrair os clientes com taxas mais sedutoras não for suficiente, é natural que elas busquem por um relacionamento cada vez mais próximo, oferecendo, na maioria dos casos, um atendimento mais personalizado, olhando de perto para as necessidades e resolvendo problemas cada vez maiores de seus consumidores.
Planejando o seu empréstimo
Uma dica poderosa na hora de conseguir crédito é estar planejado para esse momento. Isso faz toda diferença na hora de conversar com os analistas de crédito que irão tirar dúvidas com você. Além disso, um empréstimo nunca deve ser feito sem organização financeira, porque pode acabar comprometendo a saúde da sua empresa.
Antes de pedir qualquer empréstimo é super importante fazer uma análise do cenário atual do seu negócio e, depois de um bom planejamento financeiro, começar a pensar em qual o valor do crédito será necessário para o seu investimento.
Seja específico, saiba qual a sua real necessidade com a empresa. Um bom planejamento permite o crescimento, mantendo o controle administrativo do negócio, sempre focando em não comprometer a saúde financeira da empresa.
Como minhas finanças pessoais podem impactar no empréstimo para empresas?
O primeiro passo para uma trajetória empresarial de sucesso é separar as contas pessoais das empresariais. Para ter uma visão mais correta da rentabilidade do negócio, a conta bancária PJ é uma decisão necessária. Um exemplo: pense um empreendedor jovem que decide abrir uma barraca de limonada. Ele vende 10 limonadas por dia a 10 reais, totalizando 100 reais. O limão para essas limonadas custa 40 reais. O lucro dele seria 60 reais. Mas como ele usa o dinheiro para pagar o aluguel em casa de 2 mil reais, o jovem tem sempre a impressão que está com prejuízo, quando na verdade ele tem um bom lucro!
Mesmo com esse cuidado, manter zeradas todas as pendências pessoais que possam atrapalhar a concessão desse valor é bem importante. Empresas que dão as ofertas de crédito vão realizar consultas às contas dos sócios e podem decidir não emprestar a empresas que tenham sócios em situação difícil.
Vida financeira organizada é sempre a melhor opção para ser um empreendedor de sucesso!
Saiba sobre os juros e CET cobrados
Pesquise sobre as condições do crédito ofertado. Tenha sempre em vista todos os custos cobrados pelas instituições financeiras que oferecem empréstimos para empresas de pequeno e médio porte.
Para facilitar a vida do consumidor ao comparar as diferentes ofertas de crédito feitas por instituições financeiras, o Banco Central Brasileiro estipulou através da resolução nº 3.517, que seja divulgado o Custo Efetivo Total (CET) no momento da contratação do empréstimo.
A CET é uma taxa que é calculada levando em consideração todos os encargos e despesas envolvidos na operação de crédito, incluindo os juros, tributos, seguros, custos relacionados a registro de contrato e outras despesas cobradas na operação, o que faz com que a taxa real aumente.
Assim, nem sempre a instituição com a menor taxa de juros é mais vantajosa para a consumidor, quando considerados todos os outros custos envolvidos..
Sua empresa consegue pagar as parcelas?
Para garantir que os cálculos e o planejamento financeiro estejam corretos e completos, seria recomendado buscar uma assessoria contábil para apoiá-lo e, para facilitar a organização, utilizar ferramentas de gestão e planilhas de organização financeira. Isso auxiliará no momento de pedir o empréstimo e também na administração enquanto estiver pagando as parcelas.
Imagine um caso prático onde sua receita mensal seja de R$10.000, seu lucro seja de R$2.000 (margem de lucro de 20%) e o seu empréstimo de R$20.000 seja pago em 12 parcelas de R$2.122. Em um mês normal, o seu lucro não será suficiente para honrar seus compromissos. Caso o empréstimo fosse de um valor de R$10.000, com parcelas de R$1.050 seria mais adaptado a realidade da sua empresa.
Conseguindo empréstimo online e sem garantia reais
Se você tiver com seu “nome limpo” e sua situação fiscal regularizada, o processo de solicitação de crédito é simples e rápido quando realizado através das fintechs, como por exemplo, a BizCapital, que concede empréstimo para pequenas e médias empresas em 24 horas.
Quanto mais organizado for o negócio, mais rápido entra o dinheiro na conta da empresa.
O pedido do empréstimo é rápido e leva só 2 minutos para ser preenchido. Você ainda pode fazer uma simulação de empréstimo sem compromisso, para realmente entender como funciona.
Esse texto foi escrito pelo time da BizCapital, que é uma Fintech de Empréstimo para Empresas, que tem como propósito ajudar pequenas e médias empresas a crescerem.
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