Tudo o que você precisa saber sobre microcrédito está aqui!

O Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO) é voltado para pessoas físicas ou jurídicas, destinada ao estímulo de atividades produtivas de pequeno porte. Quer saber mais sobre o assunto? Continue lendo!

MICROCRÉDITO PARA EMPREENDEDORES – TUDO O QUE VOCÊ PRECISA SABER!

O que é o Microcrédito?

O Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO) foi instituído pela Lei° 11.110, de 25 de abril de 2005, e tem os seguintes objetivos gerais:

• Incentivar a geração de trabalho e renda entre os microempreendedores populares;
• Disponibilizar recursos para o microcrédito produtivo e orientado;
• Oferecer apoio técnico às instituições de microcrédito produtivo orientado, com vistas ao fortalecimento institucional destas para a prestação de serviços aos empreendedores populares.

Como dito acima, ele é destinado a microempreendedores populares, formais e informais, com intuito de gerar trabalho e renda. Utiliza metodologia baseada no relacionamento direto com o empreendedor, por meio de um agente de crédito de uma instituição de microcrédito habilitada ao PNMPO. Esse agente de crédito faz um levantamento socioeconômico junto ao microempreendedor avaliando assim, o potencial do negócio, bem como a necessidade do valor do financiamento e a capacidade de pagamento do tomador de crédito.

VANTAGENS 

• Menor burocracia na liberação do crédito;
• As taxas de juros são menores;
• Possibilidade de expandir o empreendimento;
• Aumento da rentabilidade da própria empresa;
• Facilidade de pequenos empreendedores conseguirem capital para investirem em seus negócios.

DESVANTAGENS

• Não são todos os bancos que oferecem essa linha de crédito;
• O valor oferecido é pequeno comparado com as outras linhas de créditos tradicionais;

REQUISITOS

Os requisitos de concessão do microcrédito variam de acordo com o banco ou financeira escolhida para fazer a solicitação do empréstimo. Entretanto, há alguns requisitos básicos que são estabelecidos na maioria das instituições financeiras. Logo abaixo, citamos os requisitos mais comuns:

• Ser maior de 18 anos ou emancipado legalmente;
• Ser pessoa jurídica, microempresário individual, empreendedor informal, preenchendo as condições estabelecidas;
• Ser aprovado na análise socioeconômica de suas condições financeiras, bem como da situação de seu empreendimento;
• O valor liberado de empréstimo depende da capacidade de pagamento, porte do negócio e necessidade do cliente;

COMO CONSEGUIR UM MICROCRÉDITO?

É importante primeiro verificar se você preenche os requisitos para solicitar um microcrédito. Depois disso, é recomendado que você analise a necessidade de pedir esse tipo de empréstimo no banco. Ele é um empréstimo destinado para aprimorar o seu negócio, portanto o banco vai pedir mais esclarecimentos sobre o seu planejamento e os benefícios para o seu negócio.

Os bancos mais populares em oferecer este tipo de empréstimo é a Caixa Econômica, Santander e Banco do Brasil. Compare as condições e peculiaridades de cada banco, e escolha o mais adequado para o seu orçamento e necessidade. A partir disso, entre em contato com o banco para solicitar o empréstimo para fazer a solicitação, enviar os documentos necessários e esperar a liberação do crédito.

É importante lembrar que: sua finalidade é facilitar o crescimento do seu empreendimento. Em outras palavras, o empréstimo oferecido não pode ser utilizado em nenhuma hipótese para fins diversos. Caso o seu objetivo seja utilizar o dinheiro com você, o empréstimo pessoal é o mais aconselhável.

MUDANÇAS PARA A CONCESSÃO DO MICROCRÉDITO

De acordo com o Banco Central, o objetivo é simplificar os requisitos técnicos para a concessão de microcrédito e ampliar o uso de tecnologias de informação e comunicação no PNMPO.

A consulta pública, conforme a instituição, terá duração aproximada de 30 dias. As mudanças propostas no edital de consulta pública buscam adequar o programa às mudanças promovidas pela Lei n°13.636, de 2018, que tratou do PNMPO.

As propostas preveem:

• Atualização de R$120 mil para R$200 mil de renda bruta anual do público alvo;
• Aumento do valor máximo da operação de R$15 mil para R$21 mil;
• Atualização do limite máximo para o saldo devedor do cliente do microcrédito, de R$40 mil para R$90 mil;
• Exclusão das operações de microcrédito voltadas para financiamento do consumo do escopo do PNMPO;
• Flexibilidade da metodologia específica do microcrédito, com a previsão da possibilidade de acompanhamento do tomador de forma não presencial;
• Simplificação da tipificação das entidades autorizadas a operar no PNMPO, incluindo as fintches de crédito e os agentes de crédito constituídos como pessoas jurídicas;
• Previsão da possibilidade de recepção e de encaminhamento de proposta de cartão pré-pago por entidades subcontratadas por instituições financeiras.

E aí, você já conhecia o microcrédito? Já teve alguma experiência com essa linha de crédito e quer compartilhar conosco? Comente e participe para que possamos melhorar, cada vez mais, os conteúdos do Abertura Simples.