Principais erros de gestão financeira para pequenas empresas

Sabemos que mesmo pequenas empresas podem se tornar grandes ao ocupar um espaço importante dentro do mercado no qual atua, ou ganhar respeitabilidade e confiança da sua clientela.  Mas mesmo tendo esses dois aspectos ao seu favor, os erros de gestão financeira para pequenas empresas podem prejudicar o crescimento.

Você pode estar se perguntando: o que essa empresa que tem tudo para dar certo tem feito, que tem prejudicado seu crescimento saudável? Muitas vezes a resposta está mais perto do que o empreendedor imagina, em hábitos operados no dia a dia do seu negócio que parecem não oferecer riscos, mas na verdade são ruins para a empresa. 

Para evitar a queda no desempenho e desenvolvimento da sua pequena empresa, neste artigo vamos abordar os principais erros de gestão financeira cometidos e te explicar os benefícios que uma boa gestão financeira pode trazer para o seu negócio. 

Boa leitura!

Para que você empreendedor supere os desafios na hora de empreender, evite cair em pequenas armadilhas cotidianas e para que seu negócio tenha longa vida no mercado e dê lucro é necessário ficar de olho nas finanças. 

O segredo para não cair nessas ciladas está em investir em uma boa gestão financeira, e para te ajudar a entender como isso funciona conceituaremos o que é gestão financeira. 

Mas, afinal… o que é gestão financeira? 

Podemos conceituar a gestão financeira como uma série de procedimentos que viabilizam os recursos financeiros para que a empresa possa executar suas atividades com tranquilidade e ainda garantir uma boa margem de lucro. 

Alguns exemplos de operações financeiras que ficam a cargo da área de gestão financeira são: o acompanhamento das entradas e saídas, dos indicadores financeiros do negócio, o pagamento de contas e também a avaliação constante das despesas, a fim de evitar gastos desnecessários dentro do seu negócio. 

Portanto, é a partir de uma gestão financeira competente que a empresa consegue fazer a gestão do seu capital e assim atingir os objetivos ligados ao lucro e a expansão do negócio dentro do mercado em que atua. 

Abaixo te contaremos quais são os 5 principais erros de gestão financeira que podem atrapalhar o seu negócio. 

5 erros de gestão financeira para pequenas empresas e como não cometê-los 

Gastos de pessoa física misturados com o de pessoa jurídica

É importante que o empreendedor entenda que mesmo pequenas retiradas no caixa da empresa para cobrir necessidades pessoais podem prejudicar a gestão financeira do negócio. 

Isso acontece pois causa confusão tanto no orçamento pessoal quanto no da empresa. 

Portanto, evite este hábito! 

Não ter definido um “salário fixo”

Para manter o capital de giro da sua empresa saudável é importante que você defina um teto de retirada baseado na sua margem de lucro. 

É dessa forma que o empreendedor consegue cobrir seus gastos pessoais e ainda assim suprir o que sua empresa necessita para continuar operando e crescendo. 

Portanto, defina um valor fixo de retirada para você!

Não atualizar o fluxo de caixa

O fluxo de caixa precisa ser constantemente atualizado, pois é dessa forma que as análises de saída e entrada serão o mais precisas possíveis para que você consiga entender a quantas anda a saúde financeira do seu negócio.

Portanto, mantenha o fluxo de caixa atualizado e os registros em um único lugar para facilitar o controle! 

Fazer muitos empréstimos para manter o negócio

Na hora de conseguir crédito a sua empresa pode enfrentar algumas dificuldades, mas é preciso analisar onde estão as menores taxas disponíveis e quais linhas de crédito representam de fato o melhor custo-benefício para o seu empreendimento.

Portanto, evite empréstimos frequentes e com juros altos, num primeiro momento podem parecer uma salvação, mas a longo prazo prejudicam e muito a saúde financeira da sua empresa! 

Não reservar o suficiente para obter maiores margens de lucro

Aqui duas situações são possíveis e nenhuma delas é boa para a empresa: tanto reservar “de menos” quanto reservar “demais” podem representar prejuízo ou perda de oportunidades.  Portanto, entenda a realidade do seu negócio e faça reservas de acordo com a necessidade que o fluxo pede em cada determinado período do ano! 

Você já percebeu que a gestão financeira é o segredo para que seu negócio deslanche, certo? Portanto, para que isso seja possível é importante que o empreendedor invista em um bom serviço de contabilidade, pois é ele que garantirá isonomia e precisão nas operações financeiras da sua empresa. Entenda mais sobre gestão financeira com este artigo!

Os principais erros de gestão financeira para pequenas empresas

Entender quais são os erros de gestão financeira para pequenas empresas é o começo para desenvolver um negócio cada vez mais lucrativo

Quando falamos sobre finanças empresariais é sempre bom lembrar que o tema é fundamental. Isso porque, segundo o Sebrae, duas a cada cinco empresas fecham, no Brasil, em menos de dois anos e um dos motivos é a falta de planejamento, principalmente financeiro.

Diante disso, acreditamos que conhecer os principais erros de gestão financeira para pequenas empresas pode ser algo fundamental para que os novos empreendedores fiquem atentos e não sigam o mesmo caminho daqueles que acabaram falhando ao gerir as finanças de suas empresas.

Se você chegou até aqui é porque realmente sabe a importância que uma boa gestão tem para o seu negócio, certo? Contudo, acreditamos que é interessante reforçar alguns pontos.

Entenda a relevância de uma boa gestão financeira

Um negócio é movido por clientes, mas não basta apenas que eles façam boas compras. Afinal, após as vendas, o empreendedor tem que decidir o futuro dos recursos financeiros. Sendo assim, a gestão financeira entra justamente para que todos os recursos possam ser utilizados de forma adequada.

Com isso, a empresa terá recursos para se manter adequadamente e também investimentos para que possa se manter competitiva e crescer cada vez mais.

Szabo Morais autor do livro “administração financeira: princípios, fundamentos e práticas” explica que “a administração financeira, hoje conhecida como gestão financeira é uma ferramenta ou técnica utilizada para controlar da forma eficaz, à concessão de crédito para clientes, planejamento, análise de investimentos e, de meios viáveis para a obtenção de recursos para financiar operações e atividades da empresa, visando sempre o desenvolvimento, evitando gastos desnecessários, desperdícios, observando os melhores ‘caminhos’ para a condução financeira da empresa”.

Saiba quais são os principais erros da gestão financeira para pequenas empresas

Os erros podem ser vistos para alguns como algo terrível. No entanto, para outros como um caminho de aprendizado. Os equívocos que vamos compartilhar aqui devem ser compreendidos por novos empreendedores como um caminho que deve ser evitado. Confira abaixo alguns erros que podem prejudicar muito o seu negócio!

Misturar orçamento pessoal com o empresarial

Um dos principais erros de empreendedores de pequenas empresas é misturar o orçamento pessoal com o empresarial. Eles acabam pagando suas contas pessoais com recursos da empresa, fazendo empréstimos etc.

Essas atitudes acabam comprometendo, por exemplo, o capital de giro do negócio, que é um recurso valioso, pois permite que a empresa tenha dinheiro suficiente para seguir suas atividades. Sendo assim, é fundamental que o empreendedor faça a divisão completa de todas as suas despesas pessoais e empresariais para que não haja prejuízo para o seu negócio.

Ausência de controle do fluxo de caixa

Todas as entradas financeiras do negócio, como vendas, retorno de investimentos etc, e todas as saídas, como pagamento de colaboradores, fornecedores etc, precisam ser computadas diariamente.

O controle do fluxo de caixa, justamente, permite que o empreendedor consiga ter uma noção mais prática de todo o dinheiro que entra e sai do negócio. A partir dessa informação, é possível realizar uma gestão mais objetiva e que permita um controle efetivo e próspero.

Falta de cálculo do retorno sobre o investimento

Todo o investimento de uma empresa precisa ser realizado com o máximo de segurança. Diante disso, calcular o Retorno Sobre o Investimento (ROI) é algo fundamental. A fórmula pode ser realizada para qualquer investimento e possibilita entender se os recursos aplicados estão gerando resultados ou não.

Ausência de planejamento estratégico

O planejamento estratégico permite que a empresa possa compreender o contexto na qual está inserida. A partir disso ela pode estabelecer objetivos de onde quer chegar e também metas para que conquiste seus objetivos. As definições são essenciais, pois uma empresa precisa saber onde quer chegar. Caso contrário, ficará estacionada e não terá perspectivas para o futuro.

Falta de planejamento tributário

O Sistema Tributário do Brasil é um dos mais complexos do mundo e pode acabar prejudicando pequenas e médias empresas. Infelizmente, elas precisam pagar muitos impostos e isso prejudica os recursos disponíveis.

O que poucos empreendedores sabem é que com um bom planejamento tributário é possível economizar muito com o pagamento de impostos. Um contador qualificado poderá desenvolver uma elisão fiscal. Com isso, o empreendedor não terá que pagar o que não é necessário.

Para finalizar, é importante mencionar que conhecer os erros de gestão financeira para pequenas empresas é o primeiro passo para ter um negócio saudável. É essencial que o empreendedor vá além e entenda, por exemplo, a importância da contabilidade para pequenas empresas. Leia nosso artigo e conheça mais sobre o assunto!